La Propagation Des Arnaques Au Emprunt

La Propagation Des Arnaques Au Emprunt

Avec l'apparition des sites de crédit entre particuliers en Europe, un nouveau mode d'escroquerie s'est diffusé massivement sur la toile via les réseaux sociaux et dans Les fausses promesses de pręt d'argent rapide mails : de fausses annonces de crédits en ligne accordés en 24H, sans aucun apport, zéro garanties et par des gens se présentant comme des investisseurs en recherche de placements. Nous parlons évidemment d'une escroquerie, mais l'abondance des fausses annonces sur pages permet d'imaginer la gravité de la situation. Ainsi, énormément de particuliers se sont fait avoir du fait de cette arnaque.

La méthode de l'entonnoir

Laisser croire à une promesse de prêt rapide

L’escroquerie au crédit rapide est présentée sous la forme d'une trame avec plus ou moins de vraisemblance. Pour l'escroc, cette phase est essentielle car il sent que la réussite de son coup est en partie due à la croyance ou non en son histoire. Pour faire venir le plus grand nombre de personnes possibles, il rédige et publie une annonce sur des sites avec beaucoup de fréquentation comme les réseaux sociaux ou les forums publics. Beaucoup de posts populaires ne contrôlent pas assez les sections de discussion accessibles par tous, ce qui en fait un terrain préféré des escrocs.

En premier lieu, l'arnaqueur se présente en tant que personne qui dispose d'un magot qu'elle souhaiterait faire fructifier en accordant des crédits avec un taux très compétitif. Parfois, il prend l'identité d'un rentier à la retraite qui souhaite s'affranchir de la Banque afin de transmettre l'image d'une personne noble et aspirant à faire évoluer positivement la société. Cette stratégie va permettre une chose : profiter du désarroi financier des personnes faibles en tentant de leur faire comprendre qu'un financement est encore possible, même sans conditions de ressources. Il prétend pouvoir leur octroyer un prêt, même s'ils sont déjà endettés. Une fois le dossier accepté, l'escroc promet de débloquer l'argent très rapidement avec des échéances qui peuvent s'étaler jusqu'à plusieurs années.
Bien qu'il puisse paraître clair pour la plupart des lecteurs que des propositions de ce type semblent inconcevables, il est à noter cependant que des personnes faisant face à des problèmes financiers peuvent tomber dans le piège à cause de cette promesse de crédit rapide qui les aveugle.

Faire croire à une démarche sérieuse

Sur internet, n'importe qui est capable d'inventer une identité avec un tant soit peu de créativité. C'est de cette façon qu'agissent les arnaqueurs au faux crédit qui créent de toute pièce un faux profil qui viendra appuyer leur scénario. Pour commencer, ils donnent un nom et prénom qui sonne français à leur personnage. Pas d'utilisation donc de noms ou prénoms exotiques qui auraient tendance à faire fuir certaines personnes. La cible doit avoir le sentiment que le prêteur vit tout près. Dans un script bien ficelé, le faux prêteur peut se faire passer pour une personne avec un âge avancé ou fraîchement retraitée. Les plus ingénieux vont jusqu'à demander les documents justificatifs de revenus à sa victime, d'autres exigent de donner des réponses à un questionnaire sur son travail. Pour augmenter un peu plus sa crédibilité, le faux prêteur prendra le soin de créer plusieurs faux profils qu'il contrôlera pour publier de faux témoignages qui viendront faire l'éloge de la proposition.

Approuver toutes les demandes

Lorsque la personne ciblée est convaincue du sérieux de l'opération, notre escroc peut maintenant passer à l'étape supérieure. Il confirme qu'il approuve son dossier de de prêt, mais réclame en retour le paiement de certains frais par mandat avant de valider définitivement la demande. Ces frais peuvent représenter plusieurs centaines d'euros et viennent compenser le temps passé par le faux prêteur à analyser sa demande. Les frais de dossier sont, d'après lui, obligatoires pour débloquer le capital. Si la victime accepte, l'escroc lui ordonnera ensuite de verser une cotisation d'assurance de crédit obligatoire. Bien évidemment, le demandeur ne verra jamais son crédit arriver et le faux prêteur retirera l'argent avant de s'évaporer dans la nature.


De quelle façon prévenir de telles arnaques ?

Tout le monde en France n'est pas accrédité à proposer un emprunt et le crédit aux particuliers reste un secteur encadré. Si un particulier ou une organisation fait la promotion de services bancaires via le net, le site est dans l'obligation d'afficher ses informations légales ainsi que ses conditions générales. Pour obtenir le statut d'établissement de crédit, un organisme se doit de posséder un agrément de L'Autorité de Contrôle Prudentiel et d'une immatriculation au registre ORIAS. N'importe quel site de prêt entre particuliers doit obligatoirement être en possession de ces agréments, dans le cas contraire, il s'agit clairement d'une escroquerie.

De plus, il faut garder à l'esprit que les délais pour obtenir un crédit sont assez longs et qu'il faut compter une quinzaine de jours avant l'obtention de l'argent en banque. Et même si un individu était en possession d'argent à placer de cette manière, il ferait une profonde et sérieuse analyse de tous les dossiers avant de choisir les plus solides.
En temps normal, un établissement financier n’octroierait en rien un quelconque prêt (immobilier, personnel ou à la consommation) à un individu qui est fiché à la Banque de France pour des incidents de paiement.